從創業起步到揚帆出海 民生銀行與專精特新企業的“雙向奔赴”

從2022年的首筆500萬元流動資金貸款，到如今近1億元授信支持，常熟一家汽車模具制造企業的成長背後，是民生銀行一路的陪伴。

民生銀行服務的，遠不止這一家企業。民生銀行已將科技金融作爲戰略業務納入中長期發展規劃，持續提升服務科技創新企業質效。

2025年年報顯示，截至報告期末，民生銀行服務科技型企業12.62萬戶，“專精特新”客戶2.97萬戶，科技型企業貸款餘額4520.01億元，比上年末增長9.66%。在蘇州，這股活水正流向一家家專精特新企業，見證他們從“創業啓航”到“揚帆出海”。

從500萬到近1億，供應鏈金融盤活長賬期

一家沒有足值抵押物的汽車模具企業，從500萬元貸款做到近1億元授信，靠什麼？

2020年，該企業啓動建廠籌備，從拿下40畝土地到規劃研發、加工、裝配、檢測等全流程車間，再到採購大型數控加工設備，前期投入超過1億元，幾乎傾注了創業團隊的全部家底。

2022年，企業憑借過硬的技術實力，與國內頭部車企快速建立合作關系，訂單穩步增長。然而，汽車產業鏈結算周期較長、應收賬款回籠慢，企業對流動資金周轉的需求愈發迫切。

就在企業爲資金犯難之際，民生銀行蘇州分行主動上門，針對企業缺乏足值抵押物的實際，快速提供500萬元流動資金貸款。這是一場“及時雨”，若要根治賬期長、回款慢的結構性難題，還需源頭活水。

爲此，分行依託總行與該企業下遊車企對接的供應鏈平臺，通過“信融e”產品爲企業提供供應鏈融資服務，將原本需要近一年才能回籠的賬款提前盤活，從源頭緩解了長賬期帶來的資金佔壓。

資金周轉順暢，發展步伐隨之加快。面對設備更新、產能提升、訂單承接帶來的資金需求，民生銀行持續跟進企業經營情況和擴產計劃，授信額度從最初的500萬元一路增至近1億元，並配套承兌匯票、代發薪、財資雲等綜合金融服務。

短短幾年間，企業已與多家國內頭部汽車品牌建立緊密合作，汽車車身零部件模具年產超萬噸，銷售額翻了一番。

這並非個例。2025年年報顯示，民生銀行“民生E鏈”產品體系累計服務核心企業6422戶，比上年末增長63.33%；鏈上客戶67032戶，增長46.44%；鏈上普惠貸款餘額518億元，增加188億元。

供應鏈金融正成爲民生銀行“以鏈帶企”、延伸服務專精特新與中小微企業的重要抓手。

破冰外貿，線上融資打通中小微企業跨境鏈路

專精特新企業的成長，不止於產業鏈，也通向海外市場。

常熟一家中小微紡織品工貿一體企業，員工60人，年銷售約2億元，主要從事布料印染加工出口。企業將原胚布出口至非洲等地，賬期通常3至5個月，單批次貨值30萬至60萬美元，對周轉資金有持續需求，但現有土地廠房無法作爲抵押物獲得授信。

蘇州分行外貿工作組聯合常熟支行上門對接，以“出口e融”產品作爲突破點，從業務發起到審批結束，用時不到半天，企業線上獲批授信500萬元，後續通過線上完成多次提款，累計投放10筆、金額1990萬元。

“出口e融”是民生銀行面向中小微出口企業的全流程線上化授信產品，企業線上申請、系統自動核定額度，貨物出口報關後即可線上發起融資，最高額度1000萬元，類信用方式授信、無需強抵質押擔保，隨借隨還、按日計息。

圍繞這類企業的收匯結算、匯率避險、資金融通需求，分行還配套“超級匯款”“雲鎖匯”等結算及匯率避險產品，形成“出口e融+跨境結算”的產品組合，實現對中小微外貿客羣的批量開發。

這與民生銀行的跨境金融布局一脈相承。該行正在打造上海自貿區分行、海口分行、香港分行、倫敦分行、民銀國際和民生金租六大跨境服務平臺，爲客戶提供“一點接入、全球服務”的全方位、多層次的跨境金融解決方案。2025年國際結算業務量同比增長14.30%，便利化跨境結算業務筆數增長16.35%，服務國際業務客戶超4萬戶。

當前，該企業正加快全球化布局，已與多家國際知名車企達成初步合作意向，“出海”成爲下一階段發展的重要方向。