原創 罰款975萬！假期前一天，杭州銀行被監管“重錘”

流動資金貸款管理不審慎，業內最常見的情形是貸款資金沒按申報用途走，比如本該用於企業日常周轉的錢，被挪去了買理財、繳土地款，甚至填別的項目窟窿等。

個人貸款管理不審慎，多見於消費貸、經營貸的資金用途跟蹤失靈，錢貸出去之後去哪兒了，銀行心裏沒數。

項目貸款管理不審慎，大多則是貸前調查走過場、貸後監控有漏洞的那一套。

對於城商行而言，信貸資產質量是立身之本。杭州銀行作爲國內頭部上市城商行，資產規模大、零售與對公業務布局全面，一直是區域銀行標杆。標杆銀行出現多品類貸款管理不審慎，值得反思。

蜜姐的觀察是，這可能與杭州銀行的業務模式有關。扎根浙江、服務中小微企業，是杭州銀行的差異化優勢。

但中小微貸款的信用風險高於大型企業貸款，對風控能力的要求也更高。當規模快速擴張時，風控體系如果跟不上節奏就容易產生問題。

另外蜜姐注意到，這並非杭州銀行第一次因貸款問題被罰。此前3月其深圳分行因貸款“三查”不到位收到101.85萬元的大額罰單；2025年7月其上海分行收到380萬元的大額罰單。

縱向來看，此次的975萬元罰單在杭州銀行被罰歷史上也是罕見的，足以說明其重量級別。

02

從財務數據來看，如前面蜜姐提到的，杭州銀行在上市城商行裏算是標杆級別的存在。

2026年上半年，杭州銀行營收210.48億，同比增長4.75%；歸母淨利128.13億，同比增長9.87%。

雖然相比往年這個增速降了不少，但橫向對比來看，也算是不錯的。尤其是淨息差，上半年杭州銀行爲1.39%，在全行業息差普遍收窄的年頭，還同比回升了4個基點。

資產質量方面，上半年杭州銀行不良貸款率0.76%，撥備覆蓋率471.96%，在行業裏名列前茅。

圖表來源｜東方財富（特此感謝！）

不過零售端一些數據的異動也值得注意。

截至2026年6月末，杭州銀行個人貸款不良率1.48%，較年初上升0.27個百分點。其中，個人經營貸不良率2.08%，較年初上升0.56個百分點。

把時間線再拉長看看，杭州銀行的該項數據一直呈上升趨勢。2024年末其個人貸款不良率0.77%，2025年末1.21%，2026年6月末1.48%。

一年半時間，杭州銀行的個人貸款不良率幾乎翻倍。

不過蜜姐注意到，杭州銀行已經在主動壓縮個人經營貸規模：2026年上半年個人經營貸餘額減少129.64億元。

但存量風險的消化需要時間，杭州銀行2026年還上架了7.4億元的消費貸壞賬。副行長潘華富也坦承：下半年個人信貸新發生不良仍有可能上升。

03

也是在9月30日，杭州銀行剛披露公告，選舉宋劍斌連任董事長，張精科連任行長，同時聘任了6名副行長。至此，杭州銀行形成了“宋劍斌+張精科”的穩定核心搭檔。

回溯往期，2025年4月，杭州銀行原行長虞利明因“個人原因”辭去副董事長、行長等職務。此前市場曾傳言其失聯，引發廣泛關注。虞利明是外部空降而來，曾任杭州市金融投資集團黨委副書記。

虞利明辭職後，董事長宋劍斌代爲履行行長職責，這一“代”就是近一年。

直到2026年1月，杭州銀行董事會才審議通過聘任副行長張精科爲行長；2026年3月，張精科的任職資格獲國家金融監督管理總局浙江監管局正式核準。

張精科是誰？1978年出生，是杭州銀行內部一路培養起來的幹部，此前任副行長。與前任虞利明的空降不同，張精科的上任被市場解讀爲“強化戰略連貫性與專業底色”。

截圖來源｜百度百科（特此感謝！）

新班子帶來的最大變化是什麼？在蜜姐看來，是戰略方向的明確。

公開資料顯示，杭州銀行提出了新一輪五年戰略“三三六六”，核心思路是“走輕資本、可持續的發展路徑”，蜜姐覺得這個方向是對的。

但問題在於：執行能力跟得上嗎？“三三六六”戰略中，六項能力的建設是關鍵。如果基礎風控能力不夯實，再好的戰略也只是空中樓閣。

從罰單來看，杭州銀行的合規問題並非個案，而是跨分行、跨業務、跨年度的系統性問題。要解決這個問題，恐怕需要刮骨療毒的勇氣與定力。祝福杭州銀行！

文章僅供討論分析，不構成投資建議。本文未注明圖表均來源於企業披露，特此說明和感謝！

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