消費政策，金融

免費優惠券如何悄悄幫你在中國 APP 背上貸款

一份對十數個主流中國 APP 的調查發現，幾乎每款都提供借貸產品——許多「免費」優惠券或繳費操作，可能在悄悄為使用者開通信貸。

• 幾乎每款主流中國 APP 都載有借貸入口。
• 優惠券與繳費操作可能悄悄開通信貸。
• 宣傳的低利率在加入隱藏費用後常飆升至 17% 以上。

中國新聞網「民生調查局」近期的調查下載並測試了十數個中國最常用 APP，發現幾乎每款都提供某種借貸產品。關鍵在於這些入口出現得悄无声息：想拿外賣優惠券？先點開借貸頁面。一條「免費」折扣提醒？深連結通往信貸產品。正常繳費？結帳提示就會勸導你開通月付服務。 一旦點進去，經濟帳就大不相同。廣告宣稱年化利率 3.9% 的貸款，實際可能變成 14.6%；免息券用過後，有效利率可高達 17.3%。單一借款往往需簽兩三份合約，並疊加擔保費、服務費、管理費，將實際成本推至法律上限 24% 附近。 此一模式不只出現在金融類 APP 上：短視頻、影視與生活服務平台，包括類 TikTok、串流與外送類應用，如今都載有信貸產品，日常生活服務與借貸之間的界線變得越來越模糊。